大英銀行發布《數字通貨新形式》,呼籲監管要與銀行存款同標準

6月7日,大英銀行發布名為《數字通貨新形式》的研究報告。報告稱,在新形式的數字通貨「被廣泛使用之前,需要解決貨幣安全和宏觀經濟穩定性方面的問題」。報告指出,數字通貨

6月7日,大英銀行發布名為《數字通貨新形式》的研究報告。報告稱,在新形式的數字通貨「被廣泛使用之前,需要解決貨幣安全和宏觀經濟穩定性方面的問題」。報告指出,數字通貨如果想得到普及,那就應該滿足與當今銀行存款同等標準的要求,意欲呼籲各國構建數字貨幣嚴格、規範的監管框架。

大英銀行發布《數字通貨新形式》,呼籲監管要與銀行存款同標準

行長貝利在報告書中指出,「在過去10年裡,支付方式發生快速革新,隨著新冠疫情,這一革新更是在加速……現金支付規模在下降,電子商務等對支付便利性的需求,激發了公眾對於數字支付的興趣……大型金融科技公司,也在開發代替傳統通貨的新形式的替代品。」

在報告中,貝利表示,大英銀行尚未決定是否發行CBDC,「還需要與政府機構協商考慮一系列問題」。

報告將加密資產認定為可成為支付、保值功能的新方式,並強烈呼籲相關機構,為了讓加密資產完成這2項功能,應該建立完善的監督體制。

目前,大英銀行的這份報告,還在開放全球徵求意見中,意見書徵集截止到9月。

鏈得得在之前也有指出,英國的CBDC也一直在不斷推進。今年4月,大英銀行表示,已經成立新的工作小組,與財政部一起探討CBDC導入的可能性以及未來。

更有消息稱,英國財政大臣里希·蘇納克Rishi Sunak主張發行「Britcoin」,但一切都不是很明朗,是否繼續也在討論中。

機遇:數字貨幣可能加強貨幣政策引導力量

4月,大英銀行在一份聲明中表示,任何央行數字貨幣都可能是一種新型的數字貨幣形式,家庭和企業都可以使用。本次報告的總結第一句寫道:

「新形式的數字貨幣,無論是公開提供還是私人提供,都將成為不斷發展的經濟支付方式中的最新創新。它們可以為更快、更便宜、更高效的支付做出貢獻。它們可能會增強金融包容性,但它們也可能帶來風險。」

報告承認,新形式的數字貨幣「可能會在成本和功能方面帶來好處,也可能加強貨幣政策的引導力量。」

所以,本次報告基調上來看,對數字通貨持贊成態度。幣圈的瘋狂,在傳統金融機構來看是虎狼,在央行來看,是極大的機遇,對大英銀行來說也不例外。

挑戰:央行需要做的是守好門

報告還表示,數字貨幣的過熱,會威脅到傳統金融體系的穩定。一方面投資上,大量資金被轉到數字貨幣上去。另一方面,央行會失去對利率的把控,也會失去各項傳統功能,尤其在通貨膨脹時期,威脅將會很明顯。

大英銀行依舊認為,如果突然的過熱,必然會引導投機分子的躁動,因此說得很壓制,呼籲各國要在數字資產過熱之前,建立起較為穩固、完善的監管體系。而且,最重要的是,技術上要超前。

穩定幣還是CBDC?

大英銀行表示,這種新形式的數字貨幣,可能是私企發行的「穩定幣」,也可能是央行發行的CBDC。因此,新形式的數字貨幣要在絕對安全的情況下完成自己的使命。

對於企業發行的穩定幣,報告認為「獲得用戶的信任至關重要,與現有通貨同等的信任」,報告呼籲,如果沒有足夠的監管,必將損害整個金融體系的穩定。

本次報告也是在G7峰會期間發布的,在這個時機發布,必然是尋求對歐美各國央行的支持。目前G7各國財政部長們也都在場,金融巨頭們的眼睛也是一刻不離的看風口。

眾所周知,目前世界第一個CBDC 2020年已經落地,而中國的央行數字貨幣也早已經通過多輪實踐,在多個城市完成了布局,也與支付寶、人民銀行的系統完成了耦合實驗。

G7參會的幾大發達國家,從2020年就開始呼籲「抱成一團」,先發制人,也在呼籲成員國要建立好「防護牆」的監管政策,因此這份報告,其實也是一份用心比較明顯的尋求保護傘行為。

雖然大英銀行的CBDC還在研討中,但是讓各國承認Facebook發行的穩定幣Diem,依舊是不太可能的。因為報告在開頭部分表示,

「金融政策委員會已經設定了對穩定幣的期望。這些旨在確保公眾對穩定幣的信心與商業銀行貨幣相同。本報告中概述的監管模型,說明了滿足這些期望的潛在方法,為穩定幣在英國運營建立一個安全的監管環境,也將為可持續創新奠定明確的基礎。重要的是,對新型數字貨幣的需求及其對經濟的影響存在很大的不確定性。因此,可能需要採取預防措施,以便在任何新形式的數字貨幣推出后,為評估新形式數字貨幣對金融系統的影響留出空間。」

可以預估的短期現象,只可能是各國銀行在築高牆的同時,默默無聲推出技術基礎差強人意的CBDC,最後再打著「開放」的精神,與私企合作,分一杯羹,以提高技術門檻。

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編譯者/作者:鏈得得

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