Bella協議CGO Yemu:DeFi正處於爆髮式增長的前夜,Bella是兩端資產的橋樑

9月17日20:00,BellaARPA聯合創始人兼CGO Yemu做客MXC抹茶社區。Bella協議是一鍵式 DeFi 聚合器和資管平台,其目標是降低大眾用戶的准入門檻,打造面對小白用戶的易用產品,將DeFi用戶滲透率

9月17日20:00,Bella&ARPA聯合創始人兼CGO Yemu做客MXC抹茶社區。Bella協議是一鍵式 DeFi 聚合器和資管平台,其目標是降低大眾用戶的准入門檻,打造面對小白用戶的易用產品,將DeFi用戶滲透率從 1% 提升到10%。Bella 為用戶提供聚合類產品,包括自動化流動性挖礦的工具、借貸協議、一鍵理財賬戶、定製化智能投顧等。我們認為每個人都值得擁有設計更簡潔、用戶體驗更流暢的移動產品。

Yemu為Bella協議 & ARPA聯合創始人 兼CGO。畢業於美國愛荷華大學並獲得數學、精算、風險管理三學位。畢業后在富達投資(Fidelity Investments)就職並擔任精算諮詢師,后在風投公司Boro擔任增長總監。以下為Yemu分享實錄:

主持人:最近DeFi熱度高漲,請問是為何想要做 DeFi 一鍵聚合器?

Yemu:我們其實很早就參與DeFi的流動性挖礦了,應該是國內排前二十的礦工。在Compound、Balancer、Uniswap,我們都提供了很多流動性。在使用過程中遇到並總結了很多目前存在的問題,比如:用戶體驗差、新手入門門檻高、gas fee高。

我還記得參與YFI挖礦時,YFI很有意思,但同時覺得操作起來及其繁瑣,只有很極客或者對收益及其敏感的人才會耐折性子去一步一步的做,授權和轉賬都需要很長時間。當時YFI合約也沒有經過審計,心裡還是很慌的。後來的事情大家都知道了,今天1個YFI=4BTC。

我們團隊在今年的3月和7月,面向全球加密貨幣社區做了大規模DeFi用戶調研,進一步獲得了數據上的支撐。https://mp.weixin.qq.com/s/ogszhDwwHgCUlTT-ITxfsQ

所以,我們進入DeFi是深思熟慮,從需求出發的結果,絕非頭腦一熱蹭熱度。Bella的第一個產品是DeFi一鍵聚合器,用中心化+去中心化的方式去實現。在邏輯上,Bella產品去中心化的那部分和YFI類似。

而且我們本身也有深厚的資管機構的經驗,以及過去兩年在區塊鏈/數字貨幣行業摸爬滾打的寶貴經驗。總結來說就是:DeFi行業痛點很痛,需求巨大,時機合適,我們有經驗而且有熱情,Bella要做的就是能讓更多人參與到DeFi中來,實現gas費忽略不計,一鍵傻瓜式挖礦。

主持人:Bella是APRA團隊來孵化的,那麼Bella對ARPA本身有什麼影響呢?

Yemu:我從生態的角度說一下 ARPA 和 BEL 的關係。

BEL 是 ARPA 做跨鏈資產鎖定的重要的一步。我們預期的理想狀態是:ARPA 最終能為 DeFi 生態提供資產跨鏈映射支持。但我們也要承認,ARPA 專註數據共享,目前還沒有進入最核心的 DeFi 圈子,ARPA 跨鏈 BTC 較難獲得Compound 等平台的認可。

現在DeFi的核心圈子還是西方人,還有極客為主。我們要打進去需要一款能夠給這個行業帶來10倍新用戶的產品。

基於大量用戶調研和深度思考,我們果斷決定打造 Bella To C 產品矩陣,以降低用戶門檻為切入點,沉澱自己的用戶群體。

所以說,ARPA 的未來與 Bella 相輔相成,最終二者將從流量和資產兩端完成大會師。在目前市場環境下,我們選擇優先解決用戶最大的痛點,即使用複雜、Gas 費用高。Bella 立志將DeFi 用戶滲透率從目前的 1% 提升到 10%,若能完成,這將是對 DeFi 行業的重大貢獻。

ARPA 主要是從資產端去豐富以太坊上面的資產類別,比如說比特幣或者一些其他加密貨幣,Bella則主要是流量端。他們兩者之間有非常多的協同作用。

我們還要給ARPA持幣用戶做空投。本來BEL要拍賣的,後來吸取了社區的一些核心成員的建議,改成空投了。我們今天宣布的650萬美金空投計劃,會是很好的一個獲客引流,來回饋ARPA的社區用戶,這在流量上也具有戰略意義。

主持人:Bella 如何保護用戶的資金安全 ?

Yemu:無論對於用戶還是我們,資產安全都是最重要的,永遠放在第一位。

首先,我們的代碼和智能合約是經由業內著名的安全審計機構審計;流動性挖礦是由Peckshield合作審計;1click, Flex Saving等產品還會找更多的權威機構,如Trail of Bits進行審計核驗。除此之外,我們也非常歡迎社區監督審計。

第三,我們的智能投顧/機槍池會分散池子去進行投資,來減小智能合約的爆雷風險。此外,我們還留出了一部分風險準備金來應對極端情況。未來我們會和一些去中心化的保險產品進行合作對用戶資產進行投保。

主持人:可以講講Bella的代幣經濟模型是什麼樣的嗎?初期流通代幣和成本是多少?

Yemu:先來講下BEL在生態系統里有什麼用吧。

1)收入分成:Bella會提供一整套DeFi產品,包括混合流動性挖礦工具、借貸協議、一鍵存貯賬戶、定製化機器顧問,還有更多產品將在近期亮相。Bella的商業模式是從用戶理財利潤中收取傭金和管理費。其中部分收入將用於獎勵長期BEL代幣質押者和社區治理積極分子。

Bella協議CGO Yemu:DeFi正處於爆髮式增長的前夜,Bella是兩端資產的橋樑

2)手續費折扣:類似於交易平台代幣,BEL代幣持有者將享受手續費折扣。例如,DeFi協議的託管服務和機器人顧問會收取一定比例的利潤,用BEL支付時,此費用會減少。

3)質押獎勵:隨著開始兩年BEL流通總量的增加,質押可以幫助BEL代幣的持有者抵禦通貨膨脹,以及投票支持平台的變化。

Bella協議CGO Yemu:DeFi正處於爆髮式增長的前夜,Bella是兩端資產的橋樑

4)投票和治理:Bella是一個不斷發展的DeFi生態系統。質押了$BEL的用戶可以為潛在的產品升級、新版本和參數修復進行投票。今天我們的社區發布了第一筆提案,所有的BEL代幣持有者都可以去投票,去參與治理。關於成本和流通可以看一下著這份研究報告:https://research.binance.com/cn/projects/bella

主持人:目前,市面上出現了一些DeFi聚合器,比如YFI、CurveFi、1inch,那麼,跟這些聚合器相比,Bella有哪些特點或優勢?

Yemu:以YFI為例。YFI是行業的標杆。社區共識非常強,YFII同樣是行業的先驅項目,是我們學習的榜樣。

Andre非常值得敬佩,我覺得他是繼中本聰后最接近中本聰的人。Andre幾乎獨立完成YFI前期的開發和上線,卻沒有留給自己任何的團隊代幣。 Andre由一己之力加速了DeFi的發展,拉起了全行業對DeFi的期待。

但YFI面向的人群主要還是巨鯨、大戶、機構、套利者,以及DeFi極客圈子的人。Bella要做的是用產品和運營能力,短期內橋接DeFi和CeFi的用戶,用自己的行業經驗和見解在中長期橋接幣圈和傳統用戶群體。那將是一個更廣闊的空間。

Bella面向的是更大規模的散戶、小白,降低大家參與的門檻。長期來看,DeFi行業最大的驅動力是穩定幣,而穩定幣有很強的理財需求,所以會出現對標傳統領域的BlackRock,、Vanguar和Fidelity Investments等巨頭資管平台。

而在資管領域還沒有我們的競爭對手。做資管機構是目前最好的布局機會,也非常適合我們的團隊去做。原因是我們團隊大多是金融和技術背景,而且運營能力非常強,19年的市場非常不景氣,我們在這樣的環境下把社區發展到了10萬人。

Bella如何擴展C端用戶?充足的冷啟動流量池以及持續的運營和增長能力。這就是我們的信心來源。

主持人:持續增長的續航能力確實在如今顯得尤為重要,那麼擁有這些優勢的Bella未來的布局大概是什麼樣的,能否與我們分享一下Bella後續的戰略規劃?

Yemu:我們的大部分產品會在未來的六個月陸續上線。9月底開啟流動性挖礦,10月上線Flex Savings機槍池,11月份上線去中心化與中心化相結合的終端產品One-Click 。

Bella 整個產品矩陣將由四款產品組成。其中 One-Click 是一款面對小白用戶和資深用戶的聚合理財平台;Lending 是一個可抵押主流幣種、流動性憑證進行融資的借貸平台;Flex Savings 是一款能夠一鍵參與的懶人理財產品,用戶可以進行跨協議套利、清算、挖礦等;Robo-advisor則是可以根據用戶風險偏好定製加密貨幣、指數 ETF、增強型穩定幣策略的智能投顧。

在我們的規劃中,流動性挖礦將在9月底首先上線,目前已經完成合約審計。Flex Savings 和 Lending 產品將在年底前陸續上線,目前開發基本完成,均需進行全面的合約審計工作。One-Click產品機制目前正在設計,未來將推出網頁版和 APP。Flex Savings 和 One-Click 均可以為底層平台Lending 進行導流,幾款產品將協同發展。我們堅定認為穩定幣理財將是加密市場的一個新趨勢,而Bella的目標,就是要做加密世界的BlackRock。

另外,ARPA和Bella生態之後會進行密切聯動。 首先我們會和部分交易所以及錢包合作,對ARPA持幣用戶進行BEL的空投,其次這兩個生態也會在資產端和合作夥伴端進行聯動。

主持人:您認為目前 DeFi 行業發展到了什麼階段?未來DeFi行業的發展的關鍵點是哪幾項?

Yemu:我們長期看好DeFi,看多穩定幣。短期內行業泡沫已經產生,並且破了一部分。有些挖礦項目上線即跑路,產生了比較負面的影響。但是,從基本面來看,一切才剛開始。

目前DeFi領域鎖定的資產總量超過86億美元,整體市值大約在3500億美元,相對於CeFi來說,規模還非常小。傳統的衍生品市場有幾百萬億美元的規模,整個加密領域的資產規模還不到它的0.1%,甚至全球最富有的人財富加起來都在整個加密領域總資產的5倍以上。

目前DeFi的用戶數量大約在40多萬人,大約是當前加密領域1%的用戶規模。具體到DeFi項目中,Uniswap用戶大約達到了28萬左右;而Compound有5萬左右用戶,Maker有近2萬用戶,Synthetix不到1萬用戶。

所以,從以上的用戶規模看,雖然挖礦和耕作浪潮看起來風風火火,但整個DeFi還處於非常小眾的階段。

什麼原因造成的呢?重要的原因還是我之前提到的,目前用戶的使用門檻很高。對於大多數用戶來說,要使用DeFi,需要面臨錢包註冊、錢包密鑰管理、錢包與協議的交互,之後還要涉及到借貸、交易、挖礦、合成資產等各種更複雜的交互,各種套利策略、挖礦策略對於普通用戶來說是在太難了。

我覺得目前DeFi行業已經進入下半場了,從這麼多「套娃」項目就可以看得出來。現在進入下半場的項目都只是泡沫,真正DeFi行業可持續的健康發展才剛剛開始。現在DeFi市場上的很多產品都不成熟。

Bella實際上是做多穩定幣市值。目前穩定幣市值只有160億美金,但穩定幣未來的市值預期會到至少3000億美金。屆時,年化20%收益的資管,其總市場規模會達幾百億美金,那才是我們要去爭奪的市場。

結論是:穩定幣總市值至少還有10-30倍的上升空間。那麼有哪些關鍵發展點呢? 1)能否有可持續的商業模式,即沒有代幣超額激勵的情況下,用戶會不會接著使用,接著玩,給平台帶來持續收益。2)有沒有增量用戶進來,這個很關鍵很關鍵。 3)傳統機構有沒有注意到,並參與 4)有沒有例如AMM自動做市商這樣的創新機制或者底層技術革新。

這個行業正在爆髮式增長的前夜。我們希望通過決心和經驗度過一次次市場周期,做鏈接兩端資產的橋樑。

註:以上僅代表Bella協議官方觀點,不代表MXC抹茶觀點,同時也不構成任何投資建議。

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編譯者/作者:MXC抹茶

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